Ekonomi

För i tiden fanns det flera lönsamma avdrag du kunde göra som privatperson men där avdragsrätten har försvunnit den senaste tiden. Ett av de kändaste exemplena är 70-talets dansband med deras väldigt kreativa scenkostymer. Meningen med den oftast extremt färggranna och utsmyckade klädseln var inte bara att synas på scenen utan också ett sätt att kunna göra avdrag för arbetskläder i deklarationen. En vanlig kostym är nämligen inte alls avdragsgill eftersom den kan användas i privata sammanhang. Men är scenklädseln så extrem att den inte kan användas i det dagliga livet anses den som avdragsgill. Det är en så kallad ”fantasikostym”. Men även om många möjligheter har försvunnit finns det fortfarande avdrag för privatpersoner som du kan göra.

Cykel till jobbet

Ja du får faktiskt göra avdrag för att resa med cykel med upp till 350 kronor om du använder den för att resa hemifrån och till jobbet. Men bara resekostnader över 10 000 kronor är avdragsgilla.

Arbetsrum i hemmet

Reglerna för att göra avdrag för arbetsrum i hemmet är mycket hårda men det finns möjligheter. Har du till exempel inget arbetsrum på jobbet och har ett speciellt arbetsrum inrett hemma som du enbart använder för att jobba i och inte går att nå från övriga rum kan det vara avdragsgillt i deklarationen.

Dubbelt boende

Det här är ett vanligt avdrag som många missar. Det rör sig om när du på grund av ett arbete behöver en bostad på annan ort samtidigt som du på grund av en familjesituation väljer att behålla ditt gamla boende. Kraven är bland annat att du måste ha sovit på arbetsorten och att avståndet är mer än 5 mil.

Facklitteratur i tjänsten

Behöver du facklitteratur i tjänsten så kan du ha rätt att göra avdrag för den med den faktiska kostnaden. Det handlar om böcker som krävs för att du ska kunna utföra ditt yrken. Men räkna med att du behöva vara med i en utredning varför just den här oken är viktig för ditt arbete.

Gåvor till välgörenhet

Du får göra avdrag för gåvor till välgörenhet med upp till 3000 kronor vilket motsvarar ett värde på 12 000 kronor. Men du får enbart be gåvor till en organisation godkänd av Skatteverket och du måste ge minst 200 kronor vid varje gåvotillfälle.

ROT- och RUT-avdrag

Dessa avdrag behöver ingen närmare presentation men kan vara lätt att glömma. Här kan du göra avdrag både för stora byggprojekt hemma och regelbunden städning till mindre projekt som enklare elarbeten eller beskärning.

Listan på avdrag bli längre men ovan är de vanligaste avdragen för privatpersoner samlade. Tänk på att alltid lämna in din deklaration i tid. Det går alltid att ändra den i efterhand upp till sju år tillbaka.

Önskar du bli mer insatt för att börja handla med kryptovaluta? Då är det hög tid att du läser på och lär dig grunderna i vad kryptovaluta går ut på. Det kan dessutom vara en god fördel att förstå dess ursprung och hur de första digitala valutorna kom till liv.

I den här artikeln får du en snabb, men saklig genomgång av kryptovalutans innebörd nu och tidigare.

Från finanskris till framtidsfenomen

Kryptovalutan har sin bakgrund i den stora finanskrisen som blommade ut 2008, vilket på olika sätt skapade en öppning för nya finansiella upplägg. Bitcoin var först ut med dess lansering året efter, 2009, och är än idag ledande bland de globala digitala valutorna. Det finns mängder av intressant https://kryptovaluta.info/sv att läsa på nätet – inte minst sajter som på olika sätt tipsar hur du får dina pengar att växa i digital valuta.

På senare tid har intresset för kryptovalutor vuxit sig allt större bland så väl personer i finansbranschen som vanliga privatpersoner. Allt fler privata kryptovalutor har lanserades under de senaste fem åren och det har även på vissa håll skapat fiender. I Indien har regeringen bland annat tagit fram förslag för att stoppa alla privata kryptovalutor  för att istället enbart fokusera på landets egna digitala valutor.

Börja handla med kryptovaluta

Allt fler svenskar intresserar sig för handel med digital valuta och på nätet söks det ofta på fraser som ”kryptovaluta information” eller ”bitcoin tips”. Idag är det fler som väljer att ta finansiella risker med förhoppningen om att tjäna pengar på kort tid. Något kryptovalutorna kan göra om du gör rätt drag samt att valutavärdet håller sig på en lönsam nivå.

I takt med att klassiska sparformer inte ger samma avkastning som förväntats är kryptovalutorna ett alternativ som investering. Ett exempel är pensionssparandet som drabbats hårt av det pandemiska läget i världen.  Att parallellt med det privata pensionssparandet och den allmänna pensionen också spara pengar i bitcoin eller annan kryptovaluta kan vara smart. På kort tid kan en investering av kapital öka i värde och framtiden blir omedelbart att kännas tryggare.

Tips och information kryptovaluta

Vill du handla med kryptovaluta eller kanske spara pengar i en digital valuta istället för på den traditionella banken finns det några saker att tänka på. Olika aspekter som påverkar din användning av kryptovaluta oavsett det gäller sparande eller som vanligt betalmedel.

Håll dig uppdaterad

Det är mer eller mindre ett måste att vara väl påläst om kryptovalutor innan du kör igång på allvar. Du behöver förstå hur upplägget fungerar och på vilket sätt du faktiskt kan få ditt kapital att växa. Ett sätt är att följa med på börsen, men du kan även läsa dig till information om kryptovaluta online.

Välj rätt plats

Ett bra tips när du ska handla med bitcoin eller annan valuta är att kolla upp var det går att betala med kryptovaluta. Vissa branscher präglas mer än andra av kryptovaluta; till exempel onlinecasino och betting på nätet.

E-handelsplattformar börjar i högre grad också erbjuda kryptovaluta som betalmedel, men du bör kontrollera innan du kör igång.

Vi har tidigare här på Xsse.se skrivit om hur du kan spara pengar genom att samla lån. Ett smidigt sätt att samla lån är genom att använda en låneförmedlare – denna låter dig jämföra lånekostnader från flera olika långivare. På så vis kan du välja det lån som har de för dig bästa villkoren. Vi tänkte därför förklara för dig hur det går till när du ansöker om lån via en låneförmedlare.

Läs mer: Spara pengar genom att samla lån

Flera erbjudanden om lån – bara en kreditupplysning

En låneförmedlare är – precis som namnet anger – en aktör som förmedlar lån. Det är alltså inte av själva låneförmedlaren du lånar pengar, istället samarbetar denna med flera olika långivare. När du gör en ansökan om lån hos låneförmedlaren får du fylla i önskat lånebelopp tillsammans med önskad löptid på lånet. Du får också svara på ett antal frågorna kring din ekonomi. Därefter tas en kreditupplysning i samband med att du skickar in din låneansökan.

Din ansökan går ut till alla de långivare som förmedlaren samarbetar med och dessa får också ta del av den kreditupplysning som tagits på dig. Alla aktörerna tar därefter din ansökan i beaktande och ger snart besked om de vill erbjuda dig ett lån eller inte. Tillsammans med ditt låneerbjudande informeras du om den ränta och övriga kostnader som långivaren beräknat på ditt lån. Beroende på hur ditt kreditbetyg ser ut kommer du få erbjudanden från olika många långivare – ju bättre kreditvärdighet du har, desto fler erbjudanden kan du som regel räkna med. Det beror naturligtvis också på hur stort lånebelopp du ansökt om.

Att välja låneerbjudande

När din ansökan om lån har skickats in, kommer du få svar från de långivare som samarbetar med låneförmedlaren. Vissa ger omedelbart svar på ansökan, medan vissa handlägger ansökningarna manuellt och därför har en längre svarstid. Varje låneförmedlare har dock en förutbestämd tidsbegränsning, inom vilken alla långivare ska ha besvarat din ansökan. Ofta – men inte alltid – ligger denna gräns på 24 timmar. Så snart det första erbjudandet har kommit in kan du tacka ja till detta om du vill, men naturligtvis är det klokt att invänta svar från alla långivare innan du bestämmer dig. När alla erbjudanden kommit in är det dags att jämföra dessa, för att så välja det lån som passar din personliga ekonomi bäst. Tänk på att det är den effektiva räntan du ska jämföra för att få en så rättvis jämförelse som möjligt.

Sparappen Tink går i graven – i ett blogginlägg skriver skaparna att appen tas bort samtidigt som alla konton raderas i december 2020. Samtidigt lever deras teknik vidare, implementerad i flera storbankers mobilappar. 

Läs mer: Så sparar du rätt i oroliga tider baserat på din ålder

Stort antal nedladdningar

Sedan appen Tink – en applikation som hjälper konsumenter spara pengar – lanserades år 2012 har den enligt utvecklarna haft över en halv miljon nedladdningar. Trots detta väljer de nu att lägga ned appen och alla användarkonton kommer raderas helt i december. I samband med detta kommer också appen skrotas. 

Det är dock inte sista gången vi kommer stöta på den teknologi som appen erbjuder. Faktum är att den idag används i appar från till exempel SEB, Nordea och Avanza. Och det är inte bara i Sverige som teknologin finns tillgänglig – flera storbanker i Europa samarbetar med utvecklarna. Bland andra Nat West i England och BNP Paribas i Frankrike. 

Det är också på storbanker som Tink kommer lägga sitt framtida fokus. Mattias Lindquist, presschef på Tink, säger att:

”Sedan 2017 har vårt huvudfokus varit att sälja vår teknologi vidare. Vi ställde om vår verksamhet från att rikta oss mot konsument till andra företag. Appen har fått leva vidare, men idag kommunicerade vi att vi lägger ned konsumentappen som ett sista steg i den resan.”

Tidigare säkerhetsproblem i appen

Det har inte varit en spikrak väg till toppen för Tink – som tidigare brottats med allvarliga säkerhetsbrister i appen. Det har varit flera enskilda händelser och majoriteten av dessa har handlat om känsliga uppgifter som hamnat fel. Bland annat har användares personliga uppgifter läckt ut. Vid ett tillfälle var det en Tink-användares person- och transaktionsuppgifter som hamnade hos en annan Tink-användare så denne kunde se dessa privata uppgifter. 

När händelsen blev känd kontaktades Tink av SvD och en av appens medgrundare, Fredrik Hedberg, sade då att: “Vi ser givetvis mycket allvarligt på det inträffade och den oro som det har medfört”. Bolaget har också fått kritik för att de inte varit tydliga med vem eller vilka som är ansvariga för användarnas data. 

Som en följd av Coronapendemins effekt på samhällsekonomin kommer pensionerna nästa år minska med 600 kronor efter skatt. Det enligt nya beräkningar som gjorts av Swedbank och Sparbankerna. De som har under 17 000 kronor i pension kommer inte märka av minskningen då de kompenseras av pensionstillägget som införs vid årsskiftet. De som däremot har en pension över 17 000 kronor kommer sannolikt märka av minskningen när pensionen väl betalas ut.

I Coronapandemins spår har Sverige och övriga världen hamnat i en ekonomisk kris. Även om Sverige klarat sig förhållandevis bra gentemot många andra länder, då Sverige har valt att inte stänga ned hela landet, så påverkas vår ekonomi också av hur ekonomin ser ut i världen. Och den ekonomiska prognosen ser lika dyster ut världen över.

Många är arbetslösa och trots omfattande insatser och stödpaket mot arbetsmarknaden förväntas fler uppsägningar ske framöver. Anledningen till att pensionerna påverkas, trots att dess mottagare står utanför arbetsmarknaden, är att pensionerna är placerade i fonder. Dessa fonder påverkas av börsens uppgångar och fall och de senaste månaderna har börsen fallit ganska rejält, även om det på många håll börjat vända och siffrorna har varit relativt positiva igen.

Det finns dock ingen oro för att hela pensionssystemet ska kollapsa. Det svenska pensionssystemet är nämligen självfinansierat. Det betyder att det ligger utanför statsbudgeten. Därmed är det i grund och botten ett väldigt stabilt system, även om en lågkonjunktur – så som finanskrisen 2008 och effekterna av pandemin idag – kan leda till att pensionernas utbetalning sänks. De brukar dock återhämta sig efter något år och därefter återgå till det normala igen.

Det är skakiga tider på världsmarknaden och detta speglas tydligt på börsen. Det är många sparare som sett sina sparkapital sjunka drastiskt – och ännu verkar det vara en bra bit kvar innan läget lugnat ned sig. Efter att börsen gått som tåget under flera års tid är det lätt att känna sig rådvill när det plötsligt svänger rejält – hur bör man agera?

På denna fråga finns inget egentligt facit, men en god utgångspunkt är vilken ålder och plats i livet du befinner dig i.

Du som är 20-30 år

Om du i denna ålder har börjat spara till pensionen kan du lugnt fortsätta spara i fonder och aktier. Börsen kommer med största sannolikhet hinna med flera toppar och dalar innan det är dags för dig att plocka ut pengarna. Tänk dock på att ha en balanserad fördelning i din portfölj mellan olika branscher, marknader och regioner.

Om det istället är en buffert du håller på att bygga upp, eller sparande till kontantinsats, kommer du troligen behöva dessa pengar inom ett kortare tidsperspektiv. Det är då ett säkrare kort att låta dessa pengar vila på ett sparkonto. Du kan med fördel välja ett sparkonto med ränta, men se till att kapitalet täcks av insättningsgarantin.

Du som är 30-45 år

I denna ålder har de flesta kommit igång med pensionssparandet, och när det gäller detta är det bara att vänta ut stormen. Du har fortfarande gått om tid kvar och börsen kommer hinna att både vända och återhämta sig innan det är dags för pension. Se över att du har en god spridning på dina aktier och fonder bara, så att du inte satsar allt på ett kort.

Vad gäller övrigt sparande har många i den här åldern etablerat sig på bostadsmarknaden och har ett buffertsparande. I tidiga 30-årsåldern finns det dock fortfarande många som fortfarande håller på att spara ihop till kontantinsatsen. När det gäller dessa pengar är det en klart kortare sparhorisont än pensionen. Det kan därför vara klokt att lägga detta kapital på ett sparkonto eller flytta pengarna till säkrare investeringar, som räntebärande värdepapper.

Du som är 45-60 år

Pensionen börjar nu närma sig och när det gäller sparande till denna så kan det nu vara klokt att se över sina sparpengar så att inte allt ligger placerat i högrisk-aktier. Här bör det istället vara en jämnare fördelning mellan aktier och räntesparande – samt den gyllene regeln att sprida riskerna över olika områden och regioner.

Gör dock inga panikförsäljningar, utan fördela om lite i taget över en längre tid.

Du som är 60+

Nu är det inte långt kvar till pensionen och beroende på hur ditt sparande är upplagt kan det vara klokt att ta del av en pensionsrådgivare. Detta för att få råd om hur du bör lägga upp ditt fortsatta sparande, samt hur du bör agera när det gäller dina befintliga placeringar. Du kan i regel få personlig rådgivning genom ditt pensionsbolag, oftast kostnadsfritt.

Det har stormat ordentligt runt den sista bensinhöjningen som gjordes i maj. När det för första gången kostade över 16.00 kronor litern så var måttet rågat för många. Nu har visserligen priset gått ner lite grand men det är nog bara för en liten period. Det är delvis momsen på bensinen som ställer till det. Innan 1990 så hade vi här i Sverige ingen moms på bensin. Efter momsen infördes steg priset i dagens penningvärde med med cirka 1,25 kronor. Bensinskatten består av moms, energiskatt och koldioxidskatt. Här i Sverige så betalas skatt på nästan allt och när momsen betalas på bensin och skatt så betyder det att staten tjänar mera pengar på skatt när priset går upp. Men är det bara priset på olja som styr bensinpriset? Nej det är en kombination av dollarkurs, skatt och oljepris. Det kostar att bo i Sverige och vi betalar mycket skatt, men många frågar sig hur andra länder klarar sig. I USA så ska man inte ens prata om bensinskatter. Där kostar bensinen knappt 6.00 kronor litern.

Det är helt klart att de oljeproducerande länderna kan styra priset. Ett exempel är på 1970 talet och oljekrisen då. Det var politiskt och OPEC länderna ville inte exportera till länder som stött Israel i Oktoberkriget, då steg priset.

Kontanterna i Sverige bara minskar. Sverige räknas just nu som en av de mest utvecklade kontantlösa samhällena i världen. Det är bra enligt vissa, men midre bra enligt andra. Utländska turister har börjat klaga, och det kan bli en negativ utveckling kring detta. Det är inte alla utländska turister som kan erbjuda annan betalning än kontanter.

Vi får se hur utvecklingen går framåt, men i dagsläget så ser det inte ut att bli mer vanligt med kontanter. Man kan hoppas att turisterna får reda på detta innan de kommer till Sverige så att de kan förbereda sig, alternativt att det utvecklas något slag internationellt swish.

Volkswagen kommer att satsa mer på miljövänliga bilar. Mindre dieselmotorer kommer att ersättas med hybridmotorer. Större dieselmotorer kommer att inom några år ersättas med mer miljövänliga alternativ. Inom 7 år ska Volkswagen bli marknadsledande inom eldrift! år 2020 så kommer Volkswagen att för allmänheten presentera den första helt och hållet el-drivna bilen.

”Vi ska återuppfinna bilen”

Volkswagens vd Mattias Müller säger att Volkswagen ska ”återuppfinna bilen”. Ett uttal som kommer i samband med löftet om att Volkswagen ska investera ca 338 miljarder kronor för utvecklingen och framtagandet av eldrift. Digitalisering inom bilvärlden är även den ett faktum och Volkswagen kommer att köra hårt inom den fronten. Man har inom Volkswagen nu ett löfte att leva upp till, ett löfte som ska garantera en grön satsning och som utifrån utsläppsskandalen är närmast nödvändig.

Autonom körning

En del i löftet om en grönare satsning ingår även autonom körning. Detta är en satsning där man ska kunna lämna över kontrollen till sin Volkswagen och njuta av att bilen kör sig själv. Digitalisering och autonom körning är ett hett ämne i dagens samhälle och något Volkswagen alltså ser sig själv vara världsledande inom en inte alltför avlägsen framtid. Sedan är det också ett måste med en sådan satsning om man vill vara relevanta.

Med reglerna kring ränteavdraget blir det billigare att låna. Reglerna gäller alla lån och effekten av avdraget blir i praktiken en rabatt på lånekostnaderna. Ränteavdraget har pekats ut som en av bovarna till de stora prisökningarna på bostadsmarknaden de senaste åren och nu finns indikationer på att statsmakterna planerar att göra förändringar i reglerna.

I slutet av september, vid en diskussion kring regeringens höstbudget, meddelade finansminister Magdalena Andersson till TT att låntagarna i framtiden får räkna med att ränteavdraget kommer att justeras nedåt. Det kommer att innebära att det blir dyrare att låna oavsett det handlar om ett bolån, ett privatlån eller ett snabblån. Finansministerns uttalande var endast en liten passus i intervjun med TT, men retoriken är ny. Tidigare har företrädare för statsmakterna i huvudsak talat om åtgärder för att försvåra att privatpersoner tar för stora lån i förhållande till inkomsten.

Kontroll på skuldsättningen

Svenska folket är högt belånade i ett internationellt perspektiv, och belåningen har gradvist ökat de senaste åren i takt med att fler har fått betala mer för köp av småhus och bostadsrätter. Det är en utveckling regeringen vill bromsa. Tidigare steg för att bromsa utlåningen har inkluderat bolånetaket och det i juni 2016 införda amorteringskravet.

Genom att i framtiden justera ränteavdraget nedåt vill regeringen få större kontroll på skuldsättningen. Idén är att en minskad rabatt kommer att göra det mindre attraktivt att låna mycket. Det kommer i sin tur att kyla av bostadsmarknaden.

Brett stöd bland partierna

Finansministerns uttalande har ett brett stöd bland övriga partier i riksdagen. Vänsterpartiet har haft frågan som en av de viktigaste i sitt partiprogram i flera år, och även Miljöpartiet uttalar att man ser positivt på en förändring. Alliansen och SD är något mer försiktiga med sina uttalanden, men man har i diverse uttalanden sagt sig vara redo att föra en diskussion kring en justering av ränteavdraget på 30%. Från Liberalernas och Kristdemokraternas håll menar man dock att en justering av ränteavdraget måste kompenseras av en motsvarande sänkning av skatten på arbete.

Vi har ingen boprisbubbla

Samtidigt som regeringen intar en smått alarmistisk syn på boprisernas utveckling finns det personer som är av en helt eller delvis annan uppfattning. En av dessa är Harry Flam, som är ordförande för Finanspolitiska rådet. Han menar att det inte går att tala om en bubbla eftersom det fortfarande är dyrare att bo i en ny hyresrätt än att köpa och bo i bostadsrätt. Att prisökningarna har varit kraftiga de senaste åren är dock inget han förnekar.

Källa: Svd (betalvägg)