Om man har flera olika smålån går det ofta att minska sina lånekostnader genom att ta ett större lån och använda det för att betala av alla smålånen. Detta kallas för att samla sina lån.
Besök Samlalån om du vill veta mer exakt hur det fungerar och varför man kan spara pengar genom att samla sina lån.
Smålån av typen SMS-lån, kreditkortslån och liknande har ofta hög effektiv ränta, särskilt om man inte hinner betala av dem så snabbt som man planerade. Många kreditkort är billiga att använda så länge man betalar av hela skulden varje månad, men bygger man däremot upp en skuld som följer med under året kan räntekostnaderna snabbt skena iväg. Det samma gäller för SMS-lån, det finns SMS-lån som har en rimlig lånekostnad om man betalar av dem till fullo på förfallodagen, men om man misslyckas med detta så börjar kostnaderna öka i snabb takt.
Om du har flera småskulder som står och kostar dig pengar bör du därför överväga möjligheten att ansöka om ett enda större lån istället och göra dig av med alla småskulderna. Det är bra att vara proaktiv i den här i situationen och påbörja arbetet med att samla sina lån det även om man inte har några akuta problem att klara av kostnaderna för smålånen. Om du hamnar i en situation där du får en betalningsanmärkning kommer det att bli svårare att förhandla dig till ett tillräckligt stort lån med bra lånevillkor.
Här är några av anledningarna till varför det kan vara en bra ide att samla sina lån:
- Det går ofta att förhandla sig till lägre ränta på ett medelstort lån än vad man betalar i ränta på smålån.
- Många olika lån innebär vanligen att man också betalar många aviavgifter varje månad. Samla lånen och få ned det till en enda aviavgift per månad.
- Om du lyckas få ned räntekostnaden och mängden aviavgifter som ska betalas varje månad kan du använda denna besparing för att amortera ned det nya lånet extra snabbt. Hade du inte samlat dina lån hade du inte haft detta extra utrymme i din månadsbudget. För varje amortering du gör minskar det belopp som räntan baserar sig på, så du sparar pengar tack vare lägre räntekostnader, och kan amortera av ännu mer, och så vidare.
- Om man har några små lån som är på väg att förfalla och som man inte är säker på om man kommer att lyckas betala av i tid kan man ofta spara mycket pengar genom att ta ett större lån istället, ett lån med längre avbetalningstid som man klarar av att följa avbetalningsplanen för. Lån som inte betalas tillbaka innan förfallodagen brukar snabbt bli dyra på grund av dröjsmålsränta, påminnelseavgifter, inkassoavgift, och så vidare. Vill det sig riktigt illa får man en betalningsanmärkning, och förfallna fordringar kan också gå vidare till Kronofogden som kan besluta om utmätning av egendom eller inkomster.
- Vissa banker ger mer förmånliga villkor till kunder som är fullskaliga kunder, det vill säga kunder som har sina lönekonton, sparkonton, bostadslån, övriga lån, investeringar, pensionssparande, osv samlade i just den banken. Det kan alltså vara så att banken ger dig bättre villkor för en viss banktjänst om du blir fullskalig kund, och i denna process kan det ingå att byta ut alla dina befintliga smålån hos olika lånegivare mot ett enda medelstort lån hos just den banken.
- De flesta människor tycker att det är skönare att bara göra en betalning per månad istället för att sitta och betala av på många olika skulder till många olika fordringsägare varje månad. Risken minskar också för att man ska råka missa någon skuld och få ett påminnelsekrav.
- Rent psykologiskt är det många som föredrar att få ett fönsterkuvert från en enda fordringsägare i brevlådan istället för tio stycken från tio olika fordringsägare.
- Om du har skulder som redan har gått till Kronofogden finns det mycket att vinna på att lösa dem, förutsatt att du lyckas hitta en långivare som går med på att låna ut pengar trots att du har skulder hos Kronofogden. Här är det vanligen bäst att vara ärlig och förklara för potentiella långivare att lånet ska användas för att betala av de gamla skulderna, inte för att konsumera upp pengarna och hamna ännu djupare i skuldträsket. Ju snabbare du betalar av skulderna hos Kronofogden, desto tidigare kan du bli av med dina betalningsanmärkningar, vilket förenklar vardagen på många sätt och vis.